■妻が夫と自営業をしている場合
国民年金基金に加入し、70歳まで働き、年金受給は70歳から。
【現状】
妻：国民年金のみ
夫：国民年金のみ
〈65歳からの年金受給額〉
妻：月額約5.7万円（年額約68万円）
夫：月額約5.7万円（年額約68万円）
夫婦の合計月額：約11万円
【対策】
・60歳以降も国民年金に任意加入して満額に
・国民年金基金に加入
・夫婦共に70歳まで働く
・年金の受給を70歳まで遅らせる
〈70歳からの年金受給額＋国民年金基金（月額：妻約4万円、夫約5万円）〉
妻：月額約13万円（年額約159万円）
夫：月額約14万円（年額約174万円）
夫婦の合計月額：約27万円
※約16万円の得!!
「自営業の夫婦が受け取る年金は国民年金（老齢基礎年金）だけなので、2人合わせて月額約11万円。平均支出と比べて16万円も足りません。できるだけ早いうちから国民年金基金に加入し、年金を“2階建て”にしましょう。無理はいけませんが、なるべく多い金額を掛けることが“安心老後”を迎えるコツ」
夫婦が国民年金基金に月額3万5000円ずつ、約20年掛けた場合、65歳以降合わせて月額9万円が受け取れる。また国民年金も満額にするため任意加入して払い続けることで、70歳からの月の受給総額は夫婦で27万円に。
「必ず夫だけでなく妻も国民年金基金に加入し、妻1人の老後にも備えることが肝心」
■熟年離婚を考えているケース
増え続ける熟年離婚。今後離婚を考えている場合、必ず「年金分割」を利用し、夫の厚生年金の半分を受け取る。
【現状】
妻の平均賃金：月額8.5万円（パート）
夫の平均賃金：月額40万円
夫の60〜65歳の再雇用賃金：月額25万円
〈65歳からの年金受給額〉
妻：月額約6.5万円（年額約78万円）
夫：月額約15.5万円（年額約186万円）
夫婦の合計月額：約22万円
〈婚姻期間30年で按分割合50％の場合〉
妻の厚生年金：約3万円
夫の厚生年金：約3万円
〈離婚後65歳の年金受給額〉
年金分割：月額約3万円
妻の基礎年金：月額約6.5万円
月額：約10万円
【対策】
・離婚したら正社員の仕事に就き、70歳まで働く（月額13万円）
・年金の受給を70歳まで遅らせる
〈70歳からの年金受給額〉
妻：月額約15万円（年額約177万円）
月額：約15万円
※約5万円UP!!
「『年金分割』は婚姻期間中の厚生年金は夫婦共同で支払っているとみなし、厚生年金の最大半分を妻が受け取るというものです」
妻が60歳以降に離婚したケースで、年金分割の按分割合は50％。夫が認めた場合だが、それでも離婚後の妻の年金受給額は月額約10万円と厳しい。
「そこで提案したいのが、たいへんですが70歳まで働き、自分の基礎年金分の受給を70歳まで遅らせること。こうすることで、受給額はぐんと増え約15万円になりますよ」
