長生きする分、金融資産の寿命も自分で延ばす必要があるという
■利回り以内の取り崩しで老後資金は減らない
20年投資を続けたあとの現金化のやり方は？
「介護施設への入所などで資金が必要なときや、ムダ遣いを減らしても生活費が苦しくなったときなど、必要なタイミングがきたら少しずつ取り崩します。『積み立ては2万円、5万円といった定額で、取り崩しは4％、5％といった定率で』がセオリーです」
5万円ずつ積み立て、約2千万円の資金がある人が、年4％取り崩すと、初年は80万円受け取れる。約800万円の老後資金なら4％だと32万円、5％だと40万円を手にすることに。取り崩した残りは、その後も運用を続けます。これまでどおり5％で運用できれば、5％以下の取り崩しなら資産は減らない計算です。5％より多く取り崩したとしても、運用でかなりカバーされ資産が長持ちするでしょう」
絶対にやってはいけないのは、取り崩すタイミングですべて売却して預金に移してしまうこと。
「ほぼゼロ金利の銀行預金がいかにもったいないかわかるでしょう。定年世代はまだ間に合います。新しいNISAを待たず、今からすぐに始めるといいでしょう」
つみたて投資で、長生きに耐えうる「減らない資産」を作ろう。
