あらゆるものの値段が上がっている昨今、老後は年金だけでは生活できないというのが常識だ。そこで、お金の専門家に、ゆとりのある老後生活を送る方法を聞いた。
2025年6月に「年金制度改正法」が成立した。年金を受給しながら働く際の「在職老齢年金」の基準が引き上げられ、パートなど短時間労働者が社会保険に加入する「年収の壁」も撤廃される。私的年金であるiDeCoには70歳まで加入可能と門戸を広げ、老後の選択肢は確実に広がっている。
「ゆとりある老後は、多くの選択肢から自分に合った方法を見つけ、早めの計画立案が大切です」
そう話すのは『お金も人生も薔薇色！老後計画』（主婦と生活社）の著者で、ファイナンシャルプランナーの山口京子さんだ。
老後資金というと、2019年の「老後2000万円問題」を思い浮かべる人が多いだろう。当時の家計調査で無職の高齢夫婦世帯の支出と収入を比べたところ、月5万5000円の赤字が判明。65歳からの30年間で赤字が2000万円に膨れ上がると、単純に積算したものだった。
「コロナ禍を経て家計調査のデータも変わりました。また、2000万円などと総額の目標より、老後資金は月額で考えるほうがわかりやすいと思います」（山口さん、以下同）
加えて、高齢になるほど食事量も活動量も減るため、支出は減っていく。それらを加味し、家計調査の最新データから、年代別の生活費を試算した。
家計調査の実支出と収入が同じなら、すべて使い切るギリギリ生活になるだろう。ゆとり生活には月5万円の、豊かな生活には月10万円の上乗せが必要と考える。
「70歳までのゆとり生活は月40万円が目安です。70歳を超えても月40万円をキープできれば、ワンランク上の豊かな生活が実現できるでしょう」
山口さん指南のもと、「ゆとり生活」を目指して、3つの事例で考えてみた。
